This all you have to know about funding on Mekar
This all you have to know about funding on Mekar
Mekar menawarkan bonus ganda.
Pertama, Mekar menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dari yang bisa Anda peroleh dari tabungan atau deposito Anda di bank. Umumnya Anda akan memperoleh bunga sebesar 5%-6% dari rekening deposito dengan tenor 12 bulan. Di Mekar, Anda bisa mendapatkan mulai dari 7% hingga 12,5% per tahun.
Kedua, uang Anda membantu UMKM Indonesia tumbuh dan berkembang. Jika Anda menyimpan uang di bank, Anda hampir tidak akan pernah tahu bagaimana uang Anda digunakan oleh bank tersebut. Di Mekar, Anda bisa memilih ke mana, untuk siapa dan untuk apa uang Anda digunakan.
Untuk jenis pendanaan Starter Plan, pendanaan terkecil untuk setiap pinjaman adalah Rp 100.000. Namun jika pinjaman yang Anda pilih hanya membutuhkan pendanaan kurang dari Rp 200.000 untuk bisa terdanai sepenuhnya, maka Anda harus mendanai keseluruhan sisa nilai pinjaman tersebut.
Untuk jenis pendanaan Basic/Standard/Advance Compound Plan, nilai pendanaan terkecil yaitu sebesar Rp 30.000.000. Pelajari lebih lanjut mengenai pendanaan jangka panjang di MEKAR di sini.
Mekar menerapkan sistem pendanaan gotong royong untuk sebagian besar pinjaman, ini berarti beberapa orang lender bisa mendanai satu pinjaman bersama-sama. Anda bisa mendanai pinjaman secara penuh jika mau, tapi Anda juga punya pilihan untuk mendanai sebagian nilai pinjaman mulai dari Rp 100.000 atau lebih.
Dari waktu ke waktu, Anda mungkin dapat menemukan beberapa pinjaman bertenor pendek kurang dari 12 bulan pada daftar pinjaman di platform Mekar. Pinjaman-pinjaman bertenor pendek semacam itu biasanya tidak dapat didanai secara gotong royong sehingga Anda harus mendanai pinjaman-pinjaman tersebut secara penuh.
Jika pinjaman tidak berhasil terdanai sepenuhnya dalam jangka waktu 48 jam, pinjaman tersebut akan masuk kembali ke daftar pinjaman sebagai pinjaman yang belum terdanai. Kami akan mengembalikan dana Anda yang ada pada pinjaman tersebut ke Rekening Mekar Anda. Anda lalu bisa memilih pinjaman yang sama pada daftar pinjaman untuk Anda danai lagi atau pilih pinjaman lainnya yang sudah hampir terdanai sepenuhnya agar Anda bisa lebih cepat memulai pendanaan Anda.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mewajibkan seluruh pemberi pinjaman (lender) yang menggunakan layanan pinjaman P2P di Indonesia menandatangani dokumen perjanjian dengan penyelenggara layanan dan dengan peminjam dana mereka. Pada dokumen perjanjian pinjaman di Mekar, peminjam Anda diwakili oleh mitra penyalur pinjaman yang menyalurkan pinjaman mereka. Jadi, Anda hanya perlu menandatangani satu perjanjian pinjaman per mitra, dan hanya jika Anda mendanai pinjaman yang berasal dari mitra tersebut.
Kami menggunakan platform penyedia layanan digital signature PrivyID untuk membantu Anda membuat tanda tangan digital Anda dan menandatangani Perjanjian Pendanaan dan Perjanjian Pinjaman secara online.
Untuk menandatangani dokumen perjanjian, Anda hanya perlu masuk ke akun Mekar Anda. Sebuah jendela pop-up akan muncul pada layar Anda untuk memandu Anda menandatangani dokumen Perjanjian Pendanaan antara Pember Pinjaman dan Mekar dan/atau Perjanjian Pendanaan antara Pemberi Pinjaman dan Penerima Pinjaman , jika Anda belum melakukannya. Silakan ikuti instruksi yang tertera untuk memulai tanda tangan digital Anda.
Anda dapat menggunakan panduan singkat ini untuk mengetahui langkah-langkah menandatangani secara digital dokumen perjanjian di Mekar. Jika Anda membutuhkan bantuan lebih lanjut, hubungi Customer Support Mekar.
Setelah Anda memilih pinjaman yang ingin Anda danai, Mekar akan memeriksa apabila Anda memiliki dana yang cukup di Rekening Mekar Anda. Jika ya, Mekar akan menarik dana dari Rekening Mekar Anda dan mentransfer dana tersebut kepada Mitra Penyalur Pinjaman yang mengelola pinjaman yang telah Anda pilih.
Jika tidak tersedia dana yang cukup di Rekening Mekar Anda, Mekar akan mengirimkan notifikasi kepada Anda. Kemudian, Anda harus melakukan penambahan dana untuk menyelesaikan transaksi, atau Anda bisa juga mengurangi pinjaman yang Anda pilih agar nilainya sesuai dengan jumlah dana yang terdapat di Rekening Mekar Anda.
Rekening Mekar bisa dibilang adalah “ rekening virtual account” Anda di Mekar. Nomor Rekening Mekar Anda adalah identitas Anda di Mekar. Kami menggunakan nomor Rekening Mekar Anda untuk mengelola setiap transaksi Anda, termasuk penambahan dana, pendanaan dan pembayaran pinjaman. Setiap lender memiliki satu nomor Rekening Mekar yang unik.
Instruksi penambahan dana bisa Anda lihat pada invoice setelah melakukan konfirmasi pendanaan pinjaman.
Tambah Dana menggunakan ATM BNI:
Tambah Dana menggunakan Internet Banking BNI:
Tambah Dana menggunakan formulir Setoran Rekening BNI:
Silakan datang ke BNI terdekat bersama sejumlah uang yang akan disetorkan ke teller. Bila Anda bukan nasabah BNI diwajibkan membawa KTP untuk bertransaksi
Tambah Dana menggunakan formulir Pemindahbukuan (*) :
(*) Wajib membawa KTP, ATM dan Buku Tabungan
Tambah Dana dengan ATM dari bank yang termasuk dalam jaringan antar bank online dapat dilakukan dengan mengikuti langkah berikut:
Untuk melakukan Tambah Dana dari jaringan antar bank online akan dikenakan biaya transaksi sesuai ketentuan bank asal.
Tambah Dana menggunakan internet banking dari bank yang termasuk dalam jaringan antar bank online dapat dilakukan dengan memasukkan kode Kode Bank Negara Indonesia (009) lalu masukan nomor rekening virtual Anda sebagai rekening tujuannya
Ya. Batas waktu transfer Anda ditentukan oleh besarnya nilai pendanaan Anda. Lihat di bawah ini:
Transfer dari Bank BNI: dana akan langsung masuk Rekening Mekar.
Transfer dari bank lainnya: dana akan masuk dalam 1 (satu) hari kerja.
Saat Anda menarik dana dari Rekening Mekar Anda, dibutuhkan waktu hingga 1 (satu) hari kerja agar dana tersebut masuk ke rekening bank Anda. Lamanya waktu yang dibutuhkan hingga dana Anda masuk ke rekening bank tergantung dari seberapa cepat bank Anda memproses transaksi Anda. Penarikan dana dengan nominal di bawah 1 (satu) juta rupiah akan diproses seketika.
Semua transaksi penarikan dana diproses mengikuti jam kerja bank Anda. Proses penarikan dana dapat mengalami penundaan pada akhir pekan dan/atau hari libur nasional. Karenanya, jika Anda melakukan penarikan dana pada akhir pekan atau hari libur nasional, dana Anda mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk sampai di rekening bank Anda.
Kalau Anda tidak memiliki rekening bank di Indonesia, Anda tetap akan mendapatkan hasil yang sama besarnya dengan lender yang memiliki rekening bank Indonesia. Namun, ada komponen biaya tambahan yang harus diperhitungkan, sehingga pada akhirnya yang Anda dapatkan dari pendanaan Anda kira-kira sebesar setengah dari yang didapatkan oleh lender dengan rekening bank di Indonesia.
Penerima pinjaman membayar suku bunga kepada Mitra Penyalur Pinjaman sebesar kira-kira 23% per tahun. Dari jumlah tersebut, Mitra Penyalur Pinjaman menerima 13% sebagai hasil kerja mereka. Mekar menerima sekitar 2% dan Anda sebagai lender menerima sekitar 8%. Jika Anda melakukan pendanaan untuk periode yang lebih panjang, Anda akan menerima imbal hasil yang lebih besar, namun besaran suku bunga yang dibayar oleh penerima pinjaman tidak berubah.
Suku bunga pinjaman yang dikenakan pada penerima pinjaman sepintas terlihat besar, namun penerima pinjaman di Mekar tidak memiliki agunan dan oleh karena itu tidak bisa mendapatkan pinjaman bank. Bank di Indonesia biasanya mengenakan bunga 36% per tahun atau lebih untuk pinjaman tanpa agunan. Bagi penerima pinjaman, alternatif lainnya adalah meminjam pada rentenir yang bisa meminta bunga 80% hingga 300% per tahun. Karena itulah, penerima pinjaman di Mekar merasa senang bisa mendapatkan pinjaman yang bunganya relatif rendah.
Kami menawarkan suku bunga flat. Ini berarti pinjaman sebesar 100 dengan pendapatan suku bunga 8% per tahun akan menghasilkan imbal hasil sebesar 8 dalam waktu setahun. Maka, kalau kita hitung suku bunga efektifnya yaitu kira-kira 14% per tahun.
Kami lebih suka mencantumkan suku bunga flat karena angka inilah yang sesungguhnya akan Anda dapatkan; pinjaman sebesar 100 dengan imbal hasil 8% = 108 di akhir tahun. Platform lain mungkin menawarkan suku bunga efektif karena dengan begitu akan terlihat bahwa Anda bisa mendapatkan imbal hasil lebih besar.
Perhitungan imbal hasil yaitu sebagai berikut :
Pendapatan = (Nilai pinjaman x (Tanggal jatuh tempo - Tanggal pembelian) x Rate) / 360 Hari
Ilustrasi :
- Nilai pinjaman: Rp 5.000.000
- Tanggal pembelian: 7 Juli 2020
- Tanggal jatuh tempo: 30 Desember 2020
- Rate: 10 %
Pendapatan Anda = (Rp 5.000.000 x (30 Dec 20 - 7 July 20) x 10 %) : 360 Hari
= Rp 244.444
Harap diingat bahwa perhitungan imbal hasil dimulai ketika pinjaman tersebut terdanai sepenuhnya. Tanggal pembelian pinjaman adalah tanggal pada saat pinjaman telah terdanai sepenuhnya.
Saat ini, semua Mitra Penyalur Pinjaman Mekar memiliki jadwal pembayaran kembali pada tanggal 15 di setiap bulannya. Namun dengan adanya persetujuan antara kedua belah pihak (Lender & Mitra Penyalur Pinjaman) maka jadwal pembayaran kembali bisa diajukan di tanggal lainnya.
Mekar biasanya memproses pembayaran pinjaman kepada lender di hari yang sama. Namun, proses pembayaran tersebut bisa memakan waktu hingga 3 (tiga) hari kerja setelah tanggal pembayaran yang terjadwal.
Berdasarkan Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 251/PMK.03/2008 tentang Penghasilan atas Jasa Keuangan yang Dilakukan oleh Badan Usaha yang Berfungsi Sebagai Penyalur Pinjaman dan/atau Pembiayaan yang Tidak Dilakukan Pemotongan Pajak Penghasilan Pasal 23, dijelaskan bahwa bunga atau imbalan lain yang diberikan atas penyaluran pinjaman atau pemberian pembiayaan tidak akan dilakukan pemotongan PPh 23.
Mulai tanggal 1 Januari 2021, Mekar tidak melakukan pemotongan pajak bunga atau imbal hasil yang didapat dari aktivitas pendanaan. Sehingga, pelaporan pajak atas bunga atau imbal hasil dilakukan secara pribadi oleh Lender dengan mengikuti ketentuan pajak yang berlaku.
Dan semua Peminjam harus:
Mekar secara regular memantau kinerja pinjaman yang telah disalurkan. Monitoring dilakukan dari dua sisi, yaitu:
TKB90 adalah tingkat keberhasilan Mekar dalam memfasilitasi penyelesaian kewajiban pinjam-meminjam antara peminjam kepada pemberi pinjaman (lender) dalam jangka waktu hingga 90 hari sejak jatuh tempo. Rumus perhitungan TKB90 yaitu sebagai berikut:
TKB90 = 100% - NPL90
NPL90 ditentukan menggunakan perhitungan:
Outstanding pinjaman bermasalah di atas 90 hari x 100%
Outstanding pinjaman keseluruhan
Mitra Penyalur Pinjaman atau Peminjam dapat melakukan pelunasan pinjaman lebih awal (pelunasan dipercepat) dengan memberitahukan secara tertulis paling lambat 7 (tujuh) hari kalender sebelum tanggal pelunasan dipercepat kepada Mekar. Hal ini dapat mempengaruhi bunga atau imbal hasil pendanaan yang diterima oleh Lender.
Bonus Referral adalah bonus yang didapatkan oleh lender baru yang mendaftar menggunakan kode referral dari lender lainnya yang telah lebih dulu terdaftar di Mekar.
Bonus Referral juga adalah sebutan untuk bonus yang didapatkan oleh lender yang kode referralnya digunakan oleh lender baru saat mendaftar di Mekar selama periode program referral berlangsung.
Besaran Bonus Referral yaitu Rp 50.000 baik untuk lender pemilik kode referral dan untuk referralnya.
Ya. Bonus Referral Anda memiliki masa berlaku dan akan hangus bila tidak digunakan selama masa berlaku.
Masa berlaku Bonus Referral yang didapatkan oleh lender baru pada saat mendaftar: 30 hari setelah bonus diberikan.
Masa berlaku Bonus Referral yang didapatkan oleh lender yang kode referralnya terpakai oleh lender baru yang mendaftar selama periode program referral: 30 hari setelah bonus diberikan.
Calon lender yang ingin mendapatkan Bonus Referral harus:
1. Mendaftar sebagai lender di Mekar menggunakan kode referral. Pendaftaran harus dilakukan paling lambat tanggal 31 Desember 2020.
2. Memiliki akun lender yang terverifikasi.
Bagi lender yang telah terdaftar di Mekar dan memiliki kode referral, jika ingin mendapatkan Bonus Referral maka syaratnya adalah:
1. Kode referralnya harus digunakan oleh lender baru (referral) saat mendaftar.
2. Referral tersebut harus mendanai pinjaman di Mekar setidaknya 1 (satu) kali sebelum 31 Desember 2020.
Bonus Referral hanya dapat digunakan sebagai diskon/potongan saat mendanai pinjaman melalui portal Mekar.id dan tidak dapat diuangkan. Diskon dari Bonus Referral akan otomatis berlaku pada saat Anda melakukan konfirmasi pendanaan pinjaman dan otomatis mengurangi jumlah pembayaran yang harus Anda lakukan.
Sebagai contoh, jika Anda memiliki saldo Bonus Referral sebesar Rp 2.000.000 dan Anda ingin mendanai pinjaman sebesar Rp 3.000.000, maka saldo Bonus Referral Anda akan otomatis berlaku sebagai diskon. Dengan begitu, Anda hanya perlu membayar Rp 1.000.000 sisanya untuk menyelesaikan pendanaan.
This all you have to know about funding on Mekar
Mitra Penyalur Pinjaman (Lending Partner) adalah lembaga-lembaga pemberi pinjaman, seperti misalnya koperasi simpan pinjam atau Bank Perkreditan Rakyat (BPR), yang bekerja sama dengan Mekar dan bertugas mencari usaha-usaha mikro untuk didanai dan menyalurkan pinjaman kepada mereka. Dengan berkolaborasi dengan Mitra Penyalur Pinjaman, Mekar bisa menawarkan Anda, para lender, kesempatan untuk mendanai pinjaman usaha dari seluruh Indonesia.
Lihat profil Mitra Pemberi Pinjaman Mekar :
1. Koperasi Simpan Pinjam Sahabat Mitra Sejati
2. Koperasi Simpan Pinjam Melania Credit Union
3. Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah Artha Bahana
4. Koperasi Simpan Pinjam KUD Mintorogo
5. Koperasi Simpan Pinjam Graha Mandiri
6. Koperasi Simpan Pinjam Artha Mitra Abadi Jaya
7. Koperasi Simpan Pinjam Dwi Tunggal
8. Koperasi Simpan Pinjam Mekarsari
9. Koperasi Simpan Pinjam Pangestu
10. Koperasi Syariah BMT ItQan
11. Koperasi Karya Usaha Mandiri Syariah
12. Koperasi Mitra Dhuafa
13. Koperasi Abdi Kerta Raharja
14. Koperasi Simpan Pinjam Tanaoba Lais Manekat
Tingkat Risiko Mitra Penyalur Pinjaman adalah sebuah sistem pemeringkatan yang Mekar terapkan pada setiap Mitra Penyalur Pinjaman. Tingkat risiko mitra berbeda-beda mulai dari “Sangat Rendah” hingga “Sangat Tinggi” dan mencerminkan risiko terjadinya pailit/gagal bayar pada lembaga Mitra Penyalur Pinjaman sebagai sebuah institusi. Sistem pemeringkatan ini dirancang untuk membantu para lender kami memilih pinjaman-pinjaman untuk didanai.
Untuk menentukan tingkat risiko Mitra Penyalur Pinjaman, Mekar melakukan uji tuntas pada setiap Mitra Penyalur Pinjaman sebelum bermitra dengan mereka dan setelahnya secara rutin. Proses uji tuntas dan pengawasan kami mencakup, tapi tidak terbatas pada:
Tingkat Risiko
Sangat Rendah
Partner dengan tingkat risiko ini menunjukkan kinerja finansial yang luar biasa, ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini juga menunjukkan pertumbuhan usaha yang luar biasa, yang ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini juga memiliki komitmen yang sangat kuat dalam menerapkan good corporate governance.
Dengan demikian, partner dengan tingkat risiko ini memiliki peluang yang paling kecil untuk mengalami pailit/gagal bayar.
Rendah
Partner dengan tingkat risiko ini menunjukkan kinerja finansial yang sangat baik, ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini juga menunjukkan pertumbuhan usaha yang sangat baik, yang ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini memiliki komitmen yang kuat dalam menerapkan good corporate governance.
Menengah
Partner dengan tingkat risiko ini menunjukkan kinerja finansial yang baik, ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini juga menunjukkan pertumbuhan usaha yang baik, yang ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini menerapkan good corporate governance.
Tinggi
Partner dengan tingkat risiko ini menunjukkan kinerja finansial yang cukup baik, ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini juga menunjukkan pertumbuhan usaha yang cukup baik, yang ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini tidak secara konsisten menerapkan good corporate governance.
Sangat Tinggi
Partner dengan tingkat risiko ini menunjukkan kinerja finansial yang kurang baik, ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini juga menunjukkan pertumbuhan usaha yang kurang baik, yang ditunjukkan oleh:
Partner dengan tingkat risiko ini tidak secara konsisten menerapkan good corporate governance.
Dengan demikian, partner dengan tingkat risiko ini memiliki peluang yang relatif lebih tinggi untuk mengalami pailit/gagal bayar.
This all you have to know about funding on Mekar
Ya. PT Mekar Investama Teknologi (Mekar) merupakan badan hukum yang didirikan berdasarkan hukum Republik Indonesia. Mekar adalah Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (Peer to Peer Lending) yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai Surat Tanda Bukti Terdaftar dari OJK Nomor : S-237/NB.213/2018 tanggal 20 Maret 2018. Mekar juga telah mendapatkan perizinan usaha dari OJK pada 13 Desember 2019 dengan surat tanda berizin nomor KEP-127/D.05/2019.
Pelaksanaan kegiatan usaha Mekar diawasi secara ketat dan diregulasi berdasarkan Peraturan OJK No.10/POJK.05/2022 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi untuk memastikan legalitas dan kepatuhan Mekar pada ketentuan hukum dan peraturan perundang-undangan di Indonesia.
This all you have to know about funding on Mekar
Risiko pendanaan adalah potensi terjadinya kerugian dalam pendanaan yang dilakukan oleh lender. Maka dari itu, lender disarankan untuk mempertimbangkan aspek risiko yang berpotensi dalam melakukan pendanaan melalui platform peer-to-peer lending (P2P lending) Mekar. Pendanaan yang dilakukan pada platform P2P lending merupakan kesepakatan antara lender dan borrower yang telah diatur di dalam perjanjian yang ditandatangani saat melakukan pendanaan, sehingga segala risiko yang timbul dari kesepakatan tersebut ditanggung sepenuhnya oleh masing-masing pihak.
Dalam upaya mitigasi risiko pendanaan, Mekar melakukan credit scoring dan proses verifikasi, bimbingan kepada borrower yang baik, dan bermitra dengan lembaga asuransi terpercaya, namun risiko pada pendanaan tetap tidak dapat sepenuhnya dihilangkan. Tingkat akurasi dari penilaian kredit yang Mekar lakukan tidak dapat menghilangkan risiko atas kondisi di luar dugaan seperti sakit keras, meninggal dunia, musibah, iklim, dan bencana alam yang dapat terjadi.
Maka dari itu, apabila borrower mengalami telat bayar, wanprestasi atau gagal bayar atas pinjamannya, Mekar akan segera memberitahukan kepada lender dan berusaha melakukan upaya penagihan maupun penanggulangan kepada borrower sebagai komitmen kami untuk memberikan penyelesaian yang adil bagi semua pihak, terutama kepada lender sebagai pemberi pinjaman.
For a quick response, reach out to us and we'll be in touch soon.
© 2024 PT Mekar Investama Teknologi. All Rights Reserved.